Bankaların müşterileri ve kredi portföyleri içinde Küçük ve Orta Boy İşletmeler (KOBİ) önemli bir yere sahip. Bu segmentle ilişkilerini daha da geliştirmek isteyen bankalar, son dönemde KOBİ'lere ulaşma ve onlara yönelik çözüm üretme konusunda daha çok çalışmaya başladı.

Bankalar özellikle son bir yıllık dönemde KOBİ'lere daha rahat ulaşabilmek ve ürünlerini anlatabilmek için Anadolu'daki şube sayılarını artırıyor.

Bunun yanı sıra ürünler de oldukça çeşitlilik kazanmaya başladı. Her sektörün ve KOBİ'nin nakit akışının aynı olmadığını fark eden bankalar, ürünleri de bu durumu dikkate alarak oluşturuyor. Neredeyse her sektöre özel ürün sunulurken, kredi paketleri; uygun faiz oranları, vadeler ve esnek ödeme koşulları ile hazırlanıyor. Örneğin turizm sektöründe çalışan firmalara verilen kredilerde ödemeler, nakit akışının olmadığı ölü sezona denk gelmeyecek şekilde ayarlanabiliyor.

Kredi paketlerinin çeşitleri artarken bu ürünlerde uygulanan faiz oranları da geriliyor, vadeler ise sekiz yıla kadar uzayabiliyor. Özellikle son zamanlarda ekonomideki olumlu gidiş ve istikrarın etkisiyle mevduatlarda yaşanan artış ve bankaların yurt dışından daha kolay ve ucuza sağladığı kaynaklar, KOBİ'lere uzun vadeli ve esnek ödemeli kredi verilmesini kolaylaştırıyor. Bu haberimizde KOBİ'lere sağlanan üç yıldan uzun vadeli finansman desteklerini araştırdık.

* FORTİS

KfW SELP Kredisi: Fortis, KfW ve Avrupa Birliği ortaklığında yürütülen KfW SELP Kredisi ile KOBİ'lerin yatırım projeleri ve işletme gereksinimlerini karşılıyor. KfW SELP Kredisi'nden; Gaziantep, İzmir ve Kocaeli illerine kayıtlı; en fazla 50 çalışana ve 1 milyon doların altında aktif toplama sahip, üretim, hizmet ve ticaret alanında yüzde 100 özel teşebbüs olarak faaliyet gösteren KOBİ'ler yararlanabiliyor. En fazla 36 ay vade ile sunulan KfW SELP Kredisi, 1-3-6 ayda bir geri ödeme seçeneklerine sahip. KfW SELP kapsamında; 10 bin- 50 bin YTL veya 5 bin-30 bin Euro arasında YTL veya Dövize Endeksli Kredi kullanılabiliyor. KOBİ'ler, YTL'de yüzde 1.8  ile 2.00, Euro cinsinden alınan kredilerde ise 0.7 ile 0.75 arasında değişen faiz oranları ile KfW SELP Kredisi'nden yararlanabiliyor.

* GARANTİ BANKASI

Turizm Destek Paketi: Garanti Bankası, turizm sektörüne yönelik hazırladığı paket kapsamında turizmcilere, uygun faizlerle 36 aya kadar vadeli olarak YTL ya da dövize endeksli turizm destek kredisi kullandırıyor. Kredinin geri ödemesi, vade kapsamındaki her yıl sektörde nakit akışının gerçekleştiği aylarda yapılabiliyor. Yani her yıl nakit akışının olduğu 3 ay boyunca kredi, kolayca ödenirken; nakit akışının olmadığı diğer 9 ayda herhangi bir ödeme yapılmıyor.

Tarım Destek Paketi:

Kısa Vadeli Üretimin Finansmanı Kredileri

Ürün ön finansmanını sağlayan kredi modeli.. Kredinin geri ödemesi, çiftçilerin nakit akış döngülerine uygun yapılandırılmış. Ürün hasat dönemlerinde ödeme olanağı sunan kredi, 11 aya kadar geri ödemesiz, toplamda 12 ay vadeli olarak kullanılabilir. Kredi kullandırımı öncesinde ekilmiş olan ürünlerin, Garanti Sigorta tarafından sigortalanması gerekiyor. Kısa Vadeli Üretimin Finansmanı'nda sahip olunan tarlanın ipoteği ya da kefalet, teminat olarak alınabiliyor.

Temlikli Zirai Krediler

Sözleşmeli tarımın finansmanı için yapılandırılmış olan çalışma; kooperatif, birlik, tarıma dayalı sanayi işletmesi ve tüccar firmalara yönelik olarak, aralarında yaptıkları sözleşme gereğince üretim gerçekleştiren üreticilerin, üretim öncesinde ve esnasında ortaya çıkan ihtiyaçlarının finansmanını sağlanmak üzere geliştirilen kredi modeli. Kredi vadesi, üretilen ürünün hasat dönemine paralel olarak belirleniyor. Kredinin asli teminatını ise ana firma ile üretici arasındaki borç-alacak ilişkisinin bankaya temlik edilmesi oluşturuyor.

Traktör ve Biçerdöver Kredileri

Her marka traktör ve biçerdöver alımları için 60 ay vadeye kadar, uygun faiz oranları ve ürün hasat tarihlerine paralel ödeme planlarını içeren, uygun vade koşullarında kredi imkanları sağlanıyor. Proforma faturanın yüzde 80'inin kredilendirilebildiği kredi, yalnızca yeni traktör veya biçerdöver alımları için geçerli.

TMO Makbuz Senedi Kredileri

Toprak Mahsulleri Ofisi (TMO) depolarına bırakılacak hububatlar için düzenlenecek makbuz senetleri karşılığında üreticiler ve sanayiciler kredi kullanabilir. Makbuz senedi, ürünlerin mülkiyetini temsil eden TMO tarafından nama düzenlenmiş, teminat olarak verilebilen, ciro edilebilen kıymetli evrak şeklinde olmalı.

Sera Kredileri

Tarım sektörünün finansmanını desteklemek amacıyla, sera yapımına yönelik yapılan yatırımların finansmanı destekleniyor. Yatırımcılara tahsis edilecek kredi tutarı, ibraz edilecek fizibilite raporu paralelinde belirlenmektedir. Sera kredisi, 36 aya varan vadelerde YTL ya da DEK olarak ve 12 aya varan vadelerle geri ödemesiz olarak kullanılabiliyor.

Kadın Girişimci Destek Paketi:

İhtiyaç ve Yatırım Kredileri

36 aya varan vadelerle işyeri yenileme, makine yenileme ve teknoloji geliştirme kredilerinin yanı sıra şirket araçları için 48 aya varan vadelerle araç kredileri ya da 36 aya varan vadelerle genel ihtiyaç kredilerinden yararlanılabiliyor.

Kadın Girişimcilere Özel KOBİ Proje Kredileri

KOBİ Proje Kredileri, yatırımın geri dönüş ve nakit akış yaratabilme süreleri dikkate alınarak Garanti Bankası ve Kredi Garanti Fonu (KGF) işbirliği ile oluşturulan, 6 ay geri ödemesiz, yatırımın geri dönüş süresine göre en fazla 7 yıl vadeli olarak sunulan bir kredi türü. Kredi tutarı maksimum 30 bin dolar. Yıllık komisyon tutarı Kadın Girişimcilere özel olarak yüzde 1.5.

Eczane Destek Paketi:

36 aya kadar vadelerle Eczanemize Destek Bulalım Kredisi
Eczanelerin tüm ihtiyaçları için uygun faizlerle kullanılabilecek destek kredileri için Garanti Bankası şubeleri ile temasa geçilebilir.

Mobilya Destek Paketi:

Mobilya Sezonu Hazırlık Kredisi
Mobilya Sektöründe faaliyet gösteren firmaların sezon öncesinde gerçekleştirecekleri mal ve hammadde alımlarının kredilendirilmesine yöneliktir. 12 ay vadeye kadar kullanılabilir. Sektörde nakit akışının daha az olduğu mart, nisan, mayıs, haziran aylarında ödemesiz, geri kalan aylarda eşit taksit ödemeli (4 aya kadar geri ödemesiz) olarak geri ödenebilir.

Mobilya Yatırım Kredisi
Mobilya sektöründe faaliyet gösteren tüm firmaların işyeri, ekipman yenileme ve yatırım ihtiyaçlarının kredilendirilmesine yöneliktir. 36 ay vadeye kadar esnek ödeme planı uygulanabilen tek kredidir. 36 ay boyunca sektörde nakit akışının daha az olduğu mayıs, haziran, temmuz aylarında ödemesiz, geri kalan aylarda eşit taksit ödemeli (3 aya kadar geri ödemesiz) olarak geri ödenebilir.

Ticari Kredi
Ticari faaliyetlerin finansmanında 3 ayda bir faiz ödemeli borçlu cari kredi dışında tutarı, uygulanacak faiz oranı ve vadesi, kredinin kullandırıldığı tarihteki piyasa koşullarına göre belirlenip, vade sonunda ana para ve faiz dahil olmak üzere tek ödeme ile kapanabilen spot kredi ya da 36 ay vadeye kadar aylık taksit ödemeli ya da üç ayda bir eşit taksit ödemeli taksitli ticari kredi imkanları.

Taşıt Kredisi/ Filo Kredisi
Firma faaliyetlerinde kullanılmak üzere, gerçekleştirilecek taşıt alımlarında Garanti Bankası'ndan uygun koşullarda taşıt kredisi imkanı. Üç adet ve üzeri araçtan oluşan filo alımlarında ise ayrıca indirimli faiz oranlarından yararlanılabilir.

İşyeri Alım/ Yenileme Kredisi
Yeni işyeri alımlarında ya da mevcut işyerinin yenilenmesi için yapılacak yatırımların finansmanında, 48 ay vadeye kadar YTL veya dövize endeksli olarak kullanabilir.

Eğitim Destek Paketi:

Her türlü yatırım ve işletme sermayesi ihtiyacınız için 36 ay vadeli Eğitime Destek Kredisi alabilirsiniz. Eğitime Destek Kredisi'ni sezon öncesindeki kağıt alımından, tadilata kadar her türlü ihtiyacınız için kullanabilirsiniz. Alacağınız kredinin geri ödemelerini eylül-şubat arasında veya sizin için en uygun dönemde yapabilirsiniz. Ayrıca kısa vadeli ihtiyaçlarınız için alacaklarınızı teminat göstererek, nakit akışınıza uygun kısa vadeli kredilerden faydalanabilirsiniz.

İmalat Destek Paketi:

Makina/ Ekipman Kredisi
Makina/ ekipman kredisi ile makinelerinizi, 36 aya kadar vade, 6 aya varan ödemesiz dönem ve toplam proforma fatura tutarının yüzde 85'ine kadar kredilendirme imkanı ile alabilirsiniz. İthal makinalarınız için akreditif açabilir, vadeli döviz alım işlemi ile akreditif vadesinde ne kadar makina/ ekipman kredisi kullanacağınızı sabitleyebilir, kur riskinden korunabilirsiniz.

Nakit Krediler
Üretim süresi boyunca işletme sermayesi ihtiyacınıza yönelik olarak kısa vadeli rotatif, spot veya taksitli kredi imkanlarımızdan yararlanabilirsiniz. İhracatınız varsa, rotatif ve spot nakit kredileri ihracat alacaklarınızla aynı para birimi üzerinden kullanabilir, maliyetleriniz YTL, gelirleriniz USD/ EUR ise kur değişiminden etkilenmezsiniz.

İhracat Destek Paketi:

İhracat Kredisi
İhracat Kredisi bedelleri geldiğinde krediyi kapamak, faiz ödemelerini dönemlik olarak takip etmek isteniyorsa değişken faizli rotatif ihracat kredisi alternatifinin yanında kredi kullanım vadesi ve faiz oranını başlangıçta sabitleme imkanı sağlayan spot kredi olarak kullanılabilir. Ayrıca kredi kullanım vadesinin başlangıçta belirlendiği ve faiz oranının Libor veya Eurobor'a endekslenmesi mümkündür.

Yurtdışı Fuar Katılım Destek Kredisi (YTL/ YP)
Dış Ticaret Müsteşarlığı'nca (DTM) Milli veya Bireysel katılım için destek sağlanmasına karar verilen fuarlar için maksimum 12 ay ilk 3 ay geri ödemesiz stand ücreti finansmanına yönelik kredi imkânı sunulmaktadır. Kullandırılacak krediler 2 bin- 50 bin dolar arasındadır.

Sertifika Alım Destek Kredisi (YTL/ YP)
AB kriterlerine göre üretim yapan, kamu ihalelerine katılan ve kalite standartlarını yükseltmek isteyen firmalar için ISO Kalite ve CE Belgeleri edinmeleri sürecindeki finansman ihtiyaçları için 24 ay vadeli, ilk 3 ay ödemesiz kredi imkânı sunulmaktadır. Kullandırılacak krediler 2 bin ila 100 bin dolar arasındadır.

KOBİ Proje Kredileri: Yeni iş kuran ya da mevcut işlerini büyütmek isteyen girişimciler için hazırlanan KOBİ Proje Kredileri, tüm sektörlerdeki KOBİ'lere, yatırımın geri dönüş ve nakit akış yaratabilme süreleri dikkate alınarak, Kredi Garanti Fonu (KGF) işbirliğiyle oluşturulan, ilk altı ayı geri ödemesiz, yatırımın geri dönüş süresine göre en fazla yedi yıl vadeli olarak kullandırılıyor.

KOBİ Proje Kredileri'nden, uygun yatırım fizibiliteleri sunabilen, sektörel kısıtlama olmamakla birlikte ihracat/ döviz girdisi potansiyeli olan, uluslararası piyasalarda rekabet edebilecek özellikli yatırımları yapan KOBİ'ler yararlanabiliyor. Kredi, toplam yatırım tutarının yüzde 75'i oranında kullandırılırken, teminata kredi tutarının yüzde 50'sine kadar KGF kefaleti alınıyor, kalan kısım standart kredi prosedürü dahilinde teminatlandırılıyor.

Kredi vadesi, projenin ve firmanın nakit akışına uygun olarak belirleniyor, gelir ve giderlerin yanı sıra ilave işletme sermayesi ihtiyacı dikkate alınarak, nakit akışına uygun vadelerde geri ödeme planı oluşturuluyor. KOBİ Proje Kredileri'nin bir diğer özelliği ise faizlerinin YTL veya yabancı para cinsinden sabit olması, yani KOBİ'lerin baştan ne ödeyeceğini bilerek planlama yapabilmesine imkân tanıması.

HALK BANKASI

İmalat Destek Paketi: İmalat sektöründe faaliyet gösteren KOBİ'ler için işletme ve yatırım kredisi ihtiyaçları, dış ticaret işlemleri ve bankacılık işlemlerinde avantajlar sunulan bir destek paketi oluşturulmuş.

KOBİ Sanayi Kredisi

KOBİ'lerin modernizasyonunun temini makine-ekipman alımı ve işletme giderlerinin karşılanması amacıyla kullandırılıyor.

Vade: Tesis kredilerinde 1 yılı anapara ödemesiz 5 yıl,

          İşletme kredilerinde 1 yılı anapara ödemesiz 4 yıl.

Limit: Proje bazında belirlenmektedir.

Finansal Destek Kredisi

Sanayi, tarıma dayalı sanayi işletmeleri ile turizm, eğitim, sağlık ve bu sektörlerle ilgili hizmet sektöründe faaliyet gösteren firmalara kullandırılıyor.

Vade: Yatırım kredisinde asgari 1 yıl ödemesiz azami 60 ay vadeli

Limit: Alt limit: Tüm firmalar için 100 bin YTL veya karşılığı USD/ Euro

          Üst limit: KOBİ tanımlı firmalar için 1.5 milyon YTL veya karşılığı USD/ Euro, KOBİ tanımı dışında kalan diğer firmalar için 3 milyon YTL veya karşılığı USD/ Euro.

KOBİ Bütçe Kredisi

Üretim faaliyetinde bulunan firmalara ödemesiz dönem sunulmak suretiyle nakit dengelerinin sağlanması amacıyla kullandırılıyor.

Vade: 6 ay anapara ve faiz ödemesiz azami 36 ay,

Limit: Proje bazında belirlenmektedir.

İşyeri Edindirme Kredisi

Asgari 3 yıldır faaliyet gösteren gerçek ve tüzel kişi firmalara, işyeri edinme veya yenileme ihtiyaçlarına yönelik olarak 60 aya kadar, aylık eşit taksit ödemeli  kredi kullandırılmakta.

Vade: Azami 60 ay,

Limit: Kredinin üst limiti, satın alınan/alınacak ticari amaçlı konut veya işyerinin  

           ekspertiz değerinin yüzde 75'i ile sınırlıdır.

İş Makineleri Kredisi

Üretim faaliyetinde bulunan işletmelerin iş makinesi alımları için kullandırılıyor.

Vade: Tesis kredilerinde 1 yılı anapara ödemesiz 5 yıl,

          İşletme kredilerinde 1 yılı anapara ödemesiz 4 yıl.

Limit: Proje bazında belirlenmektedir.

Ürün Geliştirme Kredisi

Halk Bankası'nın AB ile rekabetçi uyumun sağlanması amacıyla, yeni ürün geliştirmeleri ve mevcut ürünlerin kalitelerinin artırılması veya tüketici talepleri doğrultusunda değişiklik yapılması için Ürün Geliştirme Kredisi bulunuyor.

Vade: Tesis kredilerinde 1 yılı anapara ödemesiz 5 yıl,

          İşletme kredilerinde 1 yılı anapara ödemesiz 4 yıl.

Limit: Proje bazında belirlenmektedir.

Bu kredilerin yanında ayrıca "ISO 9000 Kalite Standartları ve CE Kredisi", "Fuar ve Sergilere Katılma Kredisi" de kullandırılmaktadır.

Tarım Destek Paketi

Çiftçilik belgesine sahibi gerçek ve tüzel kişiler için traktör ve tarımsal ekipman alımı, sera yenileme/geliştirme veya ekim öncesi nakit ihtiyaçların karşılanması için oluşturulmuş.

Tarım Destek Kredisi

Çiftçilik belgesi veya Ziraat Odası kayıt belgesi sahibi gerçek veya tüzel kişilerin tohum, gübre, sulama gibi ekim öncesi finansman ihtiyaçlarının karşılanabilmesi için hasat zamanı ödemeli kullandırılacak kredidir. Tarım Destek Kredisi'nin üst limiti 25 bin YTL.

İŞ BANKASI

Kredi portföyünün işletme sayısı ve toplam kredi tutarı olarak önemli bölümünü oluşturan KOBİ'lere yönelik, İş Bankası; 2002 yılı  Mayıs ayından itibaren "Küçük İşletmeler Kredisi" uygulamasını başlattı. Halen de KOBİ'lerin farklılaşan talep ve gereksinimlerini  karşılamak üzere cazip ürün paketleriyle hizmet sunuyor ve  sektörlere özel ürünler geliştiriyor. "Küçük İşletmeler Kredisi" kapsamında KOBİ'lere; işletme finansmanı ihtiyaçlarına yönelik 36 aya varan vade seçenekleri ile fatura ile belgelendirecekleri, işyerlerinde kullanacakları büro ekipmanı, bilgisayar, dayanıklı tüketim malları vb. gereksinimlerinin finansmanına yönelik yine 36 aya varan vade seçenekleri ile Küçük İşletmeler Faturalı Alışveriş Kredisi sunuyor. Yatırımlarının finansmanını teminen, ilk 1 yılı anapara ödemesiz dönem olmak üzere, azami toplam 5 yıl vadeli olarak Küçük İşletmeler Orta ve Uzun Vadeli Yatırım Kredisi, ihracat faaliyetleri için ihtiyaç duyacakları işletme sermayesi ihtiyaçlarının finansmanı amacıyla 3 ayda bir faiz ödemeli olarak 3, 6 veya 12 aylık vadelerle ya da aylık eşit taksit ödemeli olarak 12 aya varan vade seçenekleri ile Küçük İşletmeler İhracat Döviz Kredisi ürünleri sunuluyor. Ticari Taşıt Kredileri, İşyeri Kredileri, Şirket Kredi Kartları ve Ticari Kredili Mevduat Hesapları da KOBİ kredileri içerisinde yer alıyor.

Diğer yandan İş Bankası, sektöre özel ürünleri, sektörel ihtiyaçları da göz önüne alarak KOBİ'lerin kullanımına sunuyor: Makine Ekipman Kredisi, Turizm İşletme Kredisi, Traktör Kredisi, Tarımsal işletmeler Kredisi, Lojistik Sektörü Destek Paketi, Plastik Sektörü Destek Paketi bu ürünlerin bir bölümü.

Ayrıca İş Bankası gerek yurt içi-yurt dışı mal alımlarında, gerekse üstlendikleri ve üstlenecekleri işlerde ihtiyaç duydukları gayrinakdi kredi enstrümanlarından da KOBİ'leri faydalandırıyor.

TEB

TEB KOBİ Bankacılığı'nda KOBİ'ler, tek tip kredi yerine artık ihtiyaçları doğrultusunda 5 yıla varan vadelerde daha cazip fiyatlarla farklı türlerde kredi bulma şansına sahipler. Eşit taksitli ya da firmanın nakit akışına uygun olarak ödeme imkanı veren TEB KOBİ Kredi YTL, döviz veya dövize endeksli YTL olarak kullanılabiliyor.

TEB KOBİ Kredi şu paketlerden oluşuyor:

Esnek Taksitli Ticari Kredi: Firmanın ihtiyaçlarıyla şekillenen kredi, azami 48 ay vadede,

ISO/CE Kredisi: Kalite belgesi almak isteyen firmalara azami 24 ay vadede,

Teknoloji Destek Kredisi: Bilgisayar ya da yazılım yatırımı yapmak isteyen firmalara azami 24 ay vadede,

Makine&Ekipman Kredisi: Makine almak isteyen firmalara azami 48 ay vadede,

İşyeri Destek Kredisi: İşyeri satın almak isteyen firmalara azami 60 ay vadede,

İşyeri Yenileme Kredisi: İşyerinde tadilat yaptırmak isteyen firmalara azami 36 ay vadede.

TEB, Uluslararası Nakliyeciler Derneği (UND) ile imzalanan protokol çerçevesinde UND üyesi olan firmalara, ağır vasıta alımı için ağır vasıta sahiplerine sınıflarına göre yetki belgesi alımlarında kullanılmak üzere ağır vasıta sürücülerinin ehliyet alabilmelerinde zorunlu tutulan eğitim masrafları için sürücülerin firmalarına verilmek üzere, ağır vasıta araç bakımlarında kullanılmak üzere ve araç takip sitemi için kullanılmak üzere taksitli ticari kredi de veriyor. Bu krediler 48 aya varan vadeler ile kullanılabiliyor.

VAKIFBANK

Vakıfbank KOBİ'lere İşletme, Hammadde Alımı, İşyeri Edindirme, Vakobi Yatırım gibi genel amaçlı kredilerin yanı sıra Franchising, Üç Sezon Vadeli Turizm Destek ve karayolu taşımacılığı yapan lojistik ve kargo firmalarına yönelik Belge ve Taşıma İhtiyaç Kredisi gibi sektöre özel şartları içeren krediler de kullandırıyor.

Bu krediler, sektörüne ve çeşidine göre; ayda bir, üç ayda bir, altı ayda bir taksit ödemeli, genel olarak 60 aya kadar olmak üzere, İşyeri Edindirme Kredisi'nde 15 yıla kadar, Vakobi Yatırım Kredisi'nde ise bir yıl ödemesiz yedi yıla kadar vadeli kullandırılabiliyor. Ayrıca tüm Sanayi ve Ticaret Odaları ile nakdi ve gayri nakdi kredi kullandırımı konusunda protokoller yapan Vakıfbank, KOBİ'lere bu kapsamda düşük faizli kredi paketleri ile destekler de veriyor.

1. İşletme Kredisi: Herhangi bir sanayi ve ticaret odası üyesi olan, dolayısıyla ticari faaliyette bulunan tüm gerçek ve tüzel kişilere, işletme faaliyetlerinin finansmanına bağlı olarak ihtiyaç duyulabilecek her türlü konuda kullandırılıyor.

Ödemesiz Dönemli İşletme İhtiyaç Kredileri: Üç yıla kadar vadeli, anapara ödemesiz dönemde, üç ayda bir faiz ödemeli, anapara ödemeli son iki yılda aylık veya üç aylık eşit taksitler halinde ödemeli olarak sunuluyor.

Uzun Vadeli İşletme İhtiyaç Kredisi: Beş yıla kadar vadeli, aylık eşit taksitler halinde ödemeli ve üç aylık eşit taksitler halinde ödemeli olarak kullandırılıyor.

2. Hammadde alımı kredisi: Üretimin artırılmasına katkıda bulunmak amacıyla imalat sanayinde faaliyet gösteren firmaların hammadde ihtiyaçlarının finansmanına yönelik olarak satın alınan hammaddenin proforma faturasının ibraz edilmesi karşılığında kullandırılıyor. Bu krediyi kendi mülkiyetinde veya kiraladığı işyerinde mevcut makine ve tesisatları ile çeşitli sektörlerde üretim yapan gerçek ve tüzel firmalar, olağan üretim faaliyetlerinin devamı veya belirli bir bağlantı ve siparişin gerçekleştirilmesinde gerekli olan hammadde alımının finansmanı amacıyla kullanabiliyor. 48 aya kadar vadeli olan kredi, aylık eşit taksitli, üç ay ödemesiz dönemli eşit taksitli veya üç ayda bir eşit taksit ödemeli olarak kullandırılıyor.

3. İşyeri Edindirme Kredisi: Vakıfbank, ticari faaliyette bulunan gerçek ve tüzel kişilere işletme faaliyetlerini sürdürecekleri veya şirket faaliyetlerinde kullanılmak kaydıyla firma bünyesine katacakları büro, dükkan, mağaza, lojman, depo gibi gayrimenkullerin alımını finanse etmek amacıyla İşyeri Edindirme Kredisi kullandırıyor.

Limiti krediye konu gayrimenkulün ekspertiz değerinin en fazla yüzde 75'ine kadar olan kredi, 15 yıla (180 ay) kadar vadeli olup, aylık eşit taksit veya üç ayda bir eşit taksit ödemeli olarak kullandırılabiliyor.

4. Esnaf Destek Kredisi: Riskin tabana yayılması ilkesine uygun olarak, gelir düzeyi uygun ve toplumda saygın bir yere sahip olan esnaf ve sanatkarlara ticari işletmeleri ile ilgili olarak piyasa şartlarından doğan finansal ihtiyaçlarının karşılanması amacıyla kullandırılan bir kredi türü.

Fon yaratma kapasitesi olan 507 sayılı Esnaf ve Sanatkarlar Kanunu'nun 6'ncı maddesi gereğince esnaf ve sanatkar ile tacir ve sanayiciyi belirleme koordinasyon kurulu kararına göre belirlenen esnaf ve sanatkar kolları listesinde yer alan ve en az 1 yıldır aynı iş konusunda faaliyette bulunan esnaf/sanatkarın aile konutu olarak kullandığı gayrimenkulün (mesken/daire) teminata alınması suretiyle, işletme faaliyetlerinin kısa vadeli finansmanını sağlamak amacı ile kullandırılan kredi türü.  

Kredinin teminatına alınacak olan ve aile konutu olarak kullanılan gayrimenkulün ekspertiz değerinin yüzde 75'ini geçmeyecek limitte kredi kullandırılabiliyor. Söz konusu kredi, azami 36 aya kadar vadeli olup; aylık eşit taksitli, 3 veya 6 ay ödemesiz dönemli eşit taksitli veya 3 ayda bir eşit taksit ödemeli olarak kullandırılabiliyor.

5. Plaka kredileri: Şehir içi toplu taşım işi yapanların kurdukları dernek, oda, vakıf veya kooperatif üyesi ticari taksi, minibüs, özel halk otobüsü ve servis aracı sahiplerine hat bedeli, araç yenileme ve araç bakım-onarım giderlerinin finansmanı amacıyla veriliyor. Bir firmaya kullandırılabilecek kredi limiti çalışılan hat, bulunulan şehir ve çalışan aracın cinsi (Halk Otobüsü, minibüs/dolmuş, taksi, servis aracı) ile bağlantılı olarak değişiyor. Araç Kredisi ve İşletme Kredisi olarak kullandırılan üründe, vade araç kredilerinde 60 ay, işletme kredilerinde 48 ay şeklinde kullandırılıyor.

6. Araç Kredileri:

a. Sıfır Kilometre veya İkinci El Araç Kredisi: Ticaret, sanayi ve hizmet sektörlerinde faaliyet gösteren gerçek kişilere ve şirketlere tüm marka ve modellerde, her türlü aracın (tır, otobüs, kamyon, kamyonet, panelvan, minibüs, otomobil) finansmanı amacıyla sıfır kilometre veya ikinci el araç kredisi de kullandırılıyor. Bu kredi, trafik siciline kaydı mümkün olan her türlü özel binek araç, hafif ticari araç veya ağır vasıta gibi karayolu taşıtları alımında kullanılabiliyor. Bu kredinin limiti her bir araç için; aracın KDV dahil fatura bedelinin yüzde 80'ine kadar. Vadesi 60 ay olan kredi, aylık eşit taksitler veya üç ayda bir eşit taksitler halinde ödeniyor.

b. KOBİ Araç Filo Kredisi: Ticaret, sanayi ve hizmet sektörlerinde faaliyet gösteren, araç filosu olan veya filo oluşturacak, ticari faaliyette bulunan kişiler ve şirketler bu krediden yararlanabiliyor. Trafik siciline kaydı mümkün olan her türlü özel binek araç, hafif ticari araç veya ağır vasıta gibi karayolu taşıtları alımında bu kredi kullanılabiliyor. Tüm marka ve modeller, bu kredinin kapsamına giriyor ancak araçların (0 Km) yeni olması şartı aranıyor. Bu kredinin limiti her bir araç için aracın KDV dahil fatura bedelinin yüzde 80'i kadar belirlenmiş. Aylık eşit taksitler veya üç ayda bir eşit taksitler halinde ödenen kredinin vadesi, 60 aya kadar.

c. Hafif Ticari Araç Kredisi: Trafik siciline kaydı mümkün olan ve firmaların yük ve yolcu taşıma amaçlı kullandıkları kamyonet, minibüs, panelvan, diğer van araçlar ve midibüs gibi her türlü hafif ticari araçlardan almak isteyen tüm şirketler yararlanabiliyor. Kredinin limiti, sıfır kilometre araçlarda aracın KDV dahil fatura bedelinin yüzde 80'i, ikinci el araçlarda Motorlu Kara Taşıtları Kasko Değer Listelerinde aracın markası, tipi ve modeline göre belirtilen kasko değerinin yüzde 75'i kadar olabiliyor. Kredi, ikinci el ticari araçlarda sekiz yaşa kadar kullandırılıyor. Kredinin vadesi ise en fazla 60 ay.

7. Tarım Sektörüne Yönelik Krediler

 a. Organik Tarım/ Sera Kredisi: Tarımda üretim metodlarını modernleştirerek üretimin hava şartlarına bağımlılığını azaltmak, yılın değişik zamanlarında birçok sebze-meyve türünün kaliteli ve verimli bir şekilde üretimine imkan veren sera tarımı ile üretimde kimyasal girdi kullanmadan toprak ve su kaynakları ile havayı kirletmeden çevre, bitki, hayvan ve insan sağlığını korumak amacıyla geliştirilen bitkisel ürünlerin, ekolojik metodlarla üretilmesini teşvik etmek, üretilen bu ürünlerin ihracatını artırmak amacı ile bu konuda üretim yapan üreticilerin desteklenerek finansman ihtiyacının banka tarafından karşılanabilmesi amacıyla "Organik tarım/sera üreticileri kredisi" kullandırılıyor.

Kapalı ve açık alanda seracılık ve organik tarım konusunda faaliyet gösteren tüm üreticiler, bu krediden yararlanabiliyor.

İşletme Kredisi: Altyapısı tamamlanmış alanlarda organik tarım ve sera üretimi yapan firmaların işletme ihtiyaçlarında kullanılmak üzere (tohum, fidan gübre, ilaç vb.) kullandırılıyor. Kredi en az 3 en fazla 12 ay vadeli olmak üzere aylık taksit ödemeli, 3 ay ödemesiz aylık eşit taksit ödemeli, 3'er aylık dönemlerde eşit taksit ödemeli kullandırılıyor.

Tesis Kredisi: Organik tarım ve sera üretimi yapmak üzere tarlası alınmış ve diğer yatırım tutarının (kapalı alan, ısıtma, sulama vb.) yarısına kadar kredi kullandırmaktadır.

Kredi en az 3, en fazla 24 ay vadeli olmak üzere aylık taksit ödemeli, 3 ay ödemesiz aylık eşit taksit ödemeli, 3'er aylık dönemlerde eşit taksit ödemeli, 6 ay ödemesiz aylık eşit taksit ödemeli olarak kullanılabilmektedir.

b. Traktör Kredisi: Tarım sektöründe faaliyette bulunan tüm çiftçilerimizin traktör ihtiyaçlarının karşılanmasına yönelik olarak "traktör kredisi" uygulaması başlatılmıştır. Traktör kredisinden Ziraat Odası'na kayıtlı, çiftçilik belgesine sahip, kendi adına en az 100 dekar sulanabilir veya 150 dekar tarım yapılan arazisi olan ve tarım işi ile iştigal eden gerçek ve tüzel kişiler ile belediyeler vb. yararlanabilecektir.

Bu kredi, tüm marka ve modellerde kullanılabilmektedir. Bu kapsamda kullandırılan kredilerin vadesi azami 36 aydır. Kredi aylık, 3 aylık, 6 aylık eşit taksitli veya 3, 6 ay ödemesiz dönemli aylık eşit taksit ödemelidir.

Sezon Vadeli Turizm Destek Kredisi: Turizm sektörüne yönelik ürünler de çıkaran Vakıfbank, bu sektörde faaliyet gösteren şirketlerin finansman ihtiyaçlarını karşılamak amacıyla üç sezon vadeli, Turizm Destek Kredisi uygulamasını başlattı. Buna göre Turizm Destek Kredisi kullanacak işletmeler, turizm sezonunda iş yaptığı aylarda taksit ödemesi yapabilecek, ölü sezonda ödeme yapmayacak.

Krediden turizm sektöründe faaliyet gösteren, Kültür ve Turizm Bakanlığı, Turizm Müdürlükleri veya belediyelerden alınmış turistik belgeye sahip otel, motel, pansiyon, tatil köyü, kamping, kırsal turizm tesisleri (yayla turizmi veya doğaya yönelik nehir, mağara tesisleri) ve termal turizm tesisleri (kaplıca, çamur banyosu) sahipleri veya işletmecileri ile yat işletmeciliği yapan veya işleten şirketler yararlanabiliyor.

Turizm işletmelerinin turizm sezonuna hazırlanmaları ile ilgili kapasite artırımı, ekipman ve tefriş malzemeleri alımı ile tamir, bakım, yenileme gibi işletme giderlerinin karşılanması için kullanılacak kredinin vadesi, en fazla 36 ay.

Kredi, turizm sezonunda aylık ödemeli, değişken taksitli olarak kullanılabiliyor, turizm sektörünün özelliklerine uygun olarak sezonluk çalışma dikkate alınarak kış sezonu, yaz sezonu, ölü sezon, turizm sezonu ayrımı yapılarak; aylık taksitler, ödemesiz dönem ve vade sonu serbestçe belirlenebiliyor.

Franchising Kredisi: Bu kredi, bir ticari faaliyeti olup olmamasına bakılmaksızın franchising yöntemi ile yeni iş kurmak isteyen kişilere ve şirketlere kullandırılıyor. Piyasada yaygın olarak bilinen uluslararası veya ulusal mağaza zincirleri olan ve değişik iş kollarında faaliyet gösteren (fast food, iş araçları, kozmetik, perakende satış mağazaları, eğitim, yiyecek, sağlık ürünleri, giyim ve ayakkabı, yapı dekorasyon, bilgisayar, kuru temizleme, otelcilik, lokanta, ev aletleri gibi sektörlerde) firmaların sattığı mal veya hizmetlerin satışını, franchising sistemi dahilinde yapan ya da yapacak olan firmalar, kuruluş aşamasında yapılan giderlerin finansmanında kullanılmak üzere bu krediden yararlanabilecek.

Franchising sisteminde; franchising alanın, franchising verene sisteme giriş aşamasında ödediği giriş bedelinin (Franchise Fee) ve kullanılacak demirbaşların temin edilmesi, firma faaliyet alanının dekorasyonu amacıyla yapılan harcamalara ait ibraz edilecek fatura, fiş gibi gider belgeleri, tutarı üzerinden yapılacak ödemelerin finansmanında kullanılmak üzere gider belgeleri tutarının yüzde 50'sine kadar kredi verilebilecek.

60 aya kadar vadeli kredinin ödemeleri, aylık eşit taksitler halinde üç veya altı aylık dönemlerde eşit taksitler halinde ya da üç veya altı ay ödemesiz, aylık eşit taksitler halinde yapılabilecek.

VAKOBİ Yatırım Kredisi: Esnaf ve sanatkârlara, meslek odası üyelerine (avukat, mimar, tıp doktoru, diş hekimi, eczacı gibi serbest meslek erbapları) ve imalat sektöründe faaliyet gösteren küçük ve orta ölçekli işletmelere kullandırılıyor. Uzun vadeli makine teçhizat alımlarının finansmanı amacıyla kullanılan kredi ile ikinci el makine ve teçhizat alınamıyor. Kredi konusu makine teçhizatın en az yüzde 15'inin firma öz kaynaklarıyla finanse edilmesi gerekiyor. En yüksek fatura veya proforma fatura değerinin yüzde 85'i oranında da kredilendirme yapılıyor.

84 aya kadar vadeli kredinin ödemeleri, aylık eşit taksitli, üç ayda bir eşit taksitli, altı ayda bir eşit taksitli, bir yıla kadar ödemesiz dönemli (anapara ödemesiz, üç ayda bir faiz ödemeli), anapara ödemeli dönemde aylık, üç aylık ve altı aylık dönemlerde eşit taksitler halinde yapılabiliyor.

KOSGEB Destekli KOBİ Kredileri

KOBİ Bilişim Kredisi

KOSGEB veri tabanında kayıtlı bulunan KOBİ'lere, bilişim teknolojileri ve e-ticaret altyapısının geliştirilmesi, ekonominin gelişimine katkıda bulunarak e-ticaret'te dünya standartlarını yakalaması amacıyla, "KOSGEB Destekli e-KOBİ Bilişim Kredisi" kullandırılıyor. Kredi, 24 ay vadelidir. Anapara ödemeli olmak üzere 3 ayda bir, 8 eşit taksit halinde geri ödenir. Bu kredi, KOBİ'lere sıfır faizli olarak kullandırılacak.

KOSGEB İhracat Destek Kredisi

KOSGEB veri tabanında bulunan, KOSGEB KOBİ Beyannamesi ve Yararlanıcı Durum Tespit Formunu (YDTF) dolduran ve KOSGEB mevzuatına uyan KOBİ'lere, ihracat maliyetlerindeki finansman yüklerinin azaltılması, yeni yatırım, üretim ve istihdam oluşturulması amacıyla, "0" (Sıfır) Faizli İhracat Destek Kredisi kullandırılmasına başlanmış.

"0"(Sıfır) Faizli İhracat Destek Kredisi'nin azami limiti, 100 bin dolar. Kredi 6 ay vadeli. Kredi vade sonunda defaten ödenecektir. Bu kredi KOBİ'lere "0" (sıfır) faizli olarak kullandırılacak.

KOSGEB İstihdam Destek Kredisi

KOSGEB'ce onaylanmış ve KOSGEB mevzuatına uyan, İŞKUR üzerinden yeni personel istihdam eden tüm KOBİ'ler, bu krediden yararlanabilecek.

Her bir KOBİ için azami limit 100 bin YTL'yi geçmemek üzere her bir yeni eleman istihdamı için 20 bin YTL'dir. Bu kredi KOBİ'lere "0" (sıfır) faizli olarak kullandırılacak.

KOSGEB KOBİ Kayıtlı Eleman İstihdamını Destek Kredisi'nin vadesi, 18 ay. Kredi anaparası; kredi vadesi süresince altışar aylık eşit taksitler halinde (üç eşit taksitte), kredi kullanıcısı KOBİ tarafından bankaya geri ödenecek.